智通账融通

产品定义

 根据智通偿债能力评估模型，评定企业偿债能力，核定一定的应收账款池融资担保额度

 结合应收账款池作为融资反担保，确保企业在该额度内进行贸易融资，随借随还，盘活应收账款。

 对银行方面，智通以担保信用向银行申请贸易融资担保额度来对接核定给企业的贸易融资额度。

 优先开展低风险的贸易融资，后续可放开至流贷、银行承兑汇票，商票贴现，信用证、保函等)

业务操作

1) 智通向银行申请一个总的贸易融资担保额度

 通过向银行推介“智通账融通”业务，获取银行一定的贸易融资担保授信额度支持。

 在额度范围内开展的应收账款池项下贸易融资，由智通提供贸易融资担保，银行见保即付。

2) 企业贸易融资额度核定

 通过对企业近两年的财务报表分析，评估企业的偿债能力

 通过引入企业股东个人信用担保+个人资产的组合方式进行反担保，作为贷后流动性管理部分灵活配置（专项用于银行每月本息的偿还补充）。

 企业通过偿债能力评估后，获取一定数额的信用额度（根据企业基本面）。

 我方认可企业的应收账款入池，并能出具《应收账款出质通知书》

 企业贸易融资额度的上限为银行核定给智通的担保额度，下限为核定给企业的信用额度。企业融资能力随着应收账款池的沉淀而增加。

3) 应收账款池建立

与企业签订应收账款池合约，约定应收账款池操作细节。

确定应收账款的标准：债务人的下游客户满足一定范围内的企业（我司将根据贸易历史记录结合银行流水或者对债务人信用评估确定）。

余额规则：应收账款池余额*80%+应收账款回款账户余额 大于等于 融资余额

4) 应收账款入池

 应收账款池由智通负责维护，定期与企业盘点应收账款情况

 应收账款入池应提供订单（采购合同）和发票复印件

 出具 《应收账款出质通知书》

 签订质押合同，确认入池，反馈应收账款池余额及当前可支取额度。

 向人行应收账款质押登记系统登记，公示质权。

5) 应收账款出池

 应收账款出池应填写《应收账款出池申请》

 符合应收账款池“余额规则”。

 应收账款到期后自动出池，转化为收到的款项进入收款账户，由银行监管。

6) 风控

 客户以赊销的方式开展经营活动而获得的应收账款，应该以开立在融资银行的结算账户为收款账户。

 拟入池应收账款需要向债务人出具《应收账款出质通知书》，并获得确认。

 签订三方业务协议，银行托管账户，客户需要提取收到的应收账款，需要智通确认。

 企业融资类型为贸易融资，融资款项用于支付贸易采购款，并由银行受托支付。

7) 违约处置

 智通拥有质权的应收账款可向债务人直接发起催收，用以清偿垫款

 智通可向人民法院起诉，要求法院支持强制行使质权

 智通可处置股东个人资产用于清偿融资垫款

 智通可向人民法院起诉企业法人及股东，要求其偿还垫款

产品优势

 将智通灵活稳健的风控标准与银行传统的企业融资业务结合

 将复杂繁琐的业务管理迁移至智通，对接银行的批发业务，可以形成规模效应

 通过监管企业回款资金，银行以贷拉存，获得了一定的企业存款，并可获得一定的结算业务

 智通配套的企业法人小贷业务可增强企业按月偿债的能力，满足企业临时流动性安排的需求

 智通打包中小企业风险，作为银行开展中小企业业务的防火墙，有效降低了银行的风险和操作成本。

附件一 应收账款出质通知书

应收账款出质通知书

致 xxxx公司 ：

因流动性管理需要，现已向深圳市智通融资担保有限责任公司申请“智通账融通”业务，并以与贵公司业务往来过程中形成的以下应收账款作为质押担保，应收账款开立如下： 应收款数额 确立日期 回款日期 合同编号 贸易信息概要

以上应收账款的质押操作请贵公司知悉，并请贵公司配合将以上应收款项的回款账户设定为我公司以下账户：

开户行：

账号：

户名：

出质人名称：

联系人：

（公司盖章）

质权人名称：

联系人：

（公司盖章）

债务人名称：

联系人：

确认内容：本公司已经获悉XXXX公司对以上应收账款之处置，并承诺按债权人要求进行配合。

（公司盖章）